| Στεγαστικά µε «µαξιλάρι» |
 |
 |
 |
|
Πρόσφατα, η Eurobank διέθεσετο «∆άνειο της ∆εκαετίας», ένα κλασικό στεγαστικό µε σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 10 χρόνια το οποίο στη συνέχεια µετατρέπεται σε κυµαινόµενο. Οπως αναφέρουν στελέχη της, το συγκεκριµένο δάνειο απευθύνεται σε εκείνους που θέλουν να εφησυχάσουν για µεγάλο χρονικό διάστηµα εξασφαλίζοντας σταθερή δόση που δεν θα επηρεάζεται από την οικονοµική συγκυρία. «Στόχος µας είναι να δηµιουργήσουµε ψυχολογική στήριξη καισταθερότητα στους δανειολήπτεςπου θέλουν να κάνουν µεσο - µακροπρόθεσµο σχεδιασµό των οικονοµικών τους», εξηγούν στελέχη της Eurobank. Και προσθέτουν ότι σε άλλες χώρες, όπως η Γερµανία, η Ισπανία και οι Ηνωµένες Πολιτείες,τα δάνεια µε σταθερό επιτόκιο είναι ο κανόνας και όχι η εξαίρεση όπως συµβαίνει στην Ελλάδα. Επιπλέον, αναφέρουν ότι το ενδιαφέρον των δανειοληπτών είναι αρκετά υψηλό, καθώς τόσο νέοι υποψήφιοι πελάτες όσο και νυν δανειολήπτες µε κυµαινόµενο επιτόκιο ζητούν πληροφορίες για το νέο προϊόν. Προσθέτουν µάλιστα ότι, αν και σήµερα το επιτόκιο είναι υψηλότερο από το κυµαινόµενο, δεν είναι διόλου απίθανο εκείνοι που θα προτιµήσουν το σταθερό να βγουν κερδισµένοι σε βάθος δεκαετίας. Και αυτό γιατί εκτιµούν ότι είναι πολύ πιθανό το επόµενο διάστηµα να ανέβει το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor – στο οποίο βασίζονται τα δάνεια µε κυµαινόµενο επιτόκιο –, µε αποτέλεσµα η δόση(αφού προστεθεί το περιθώριο κέρδους της τράπεζας) να είναι υψηλότερη σε σχέση µε του σταθερού επιτοκίου. Πότε συµφέρει το κυµαινόµενο Αντίστοιχα σήµερα, τα κυµαινόµενα επιτόκια ξεκινούν από το 4% και φτάνουν στο 4,5% περίπου (επιτόκιο Euribor 1% πλέον τραπεζικού περιθωρίου από 3% έως 3,5%). Αυτό σηµαίνει ότι η µηνιαία δόση ανέρχεται σε 1.055 και 1.110 ευρώ αντίστοιχα. Αν όµως το Euribor αυξηθεί στο 2% ή στο 2,5%, κάτι που δεν θεωρείται διόλου απίθανο, κρίνοντας µάλιστα και από την πορεία του τα προηγούµενα χρόνια, τα δεδοµένα αλλάζουν άρδην. Και αυτό γιατί για το δάνειο µε κυµαινόµενο επιτόκιο η µηνιαία δόση ανεβαίνει περίπου στα 1.230 - 1.290 ευρώ,γίνεται δηλαδή σαφώς ακριβότερο σε σχέση µε το σταθερό. Ασφάλεια και µέσω καλύψεων Στόχος τους είναι να δηµιουργήσουν περιβάλλον σταθερότητας και ταυτόχρονα να εξασφαλιστούν στην περίπτωση που οι δανειολήπτες δεν µπορέσουν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Ετσι, σε συνεργασία µε θυγατρικές τους ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν τους πελάτες τους όχι µόνο σεπερίπτωση θανάτου, πυρός ή και σεισµού, αλλά ακόµη και αν αρρωστήσουν ή χάσουν τη δουλειά τους. Η ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΗ λύση που προτείνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους είναι δάνεια µε κυµαινόµενο επιτόκιο, αλλά «ταβάνι» στο επίπεδο που αυτό µπορεί να φτάσει. ∆ηλαδή, οι τράπεζες µεταβάλλουν το επιτόκιο – και κατ’ επέκταση τη µηνιαία δόση – ανάλογα µε την πορεία του Euribor, αν όµως αυτό φτάσει σε κάποιο προκαθορισµένο όριο, ο δανειολήπτης δεν επιβαρύνεται περαιτέρω. Για παράδειγµα, ένα δάνειο αυτού του τύπου ξεκινά σήµερα µε κυµαινόµενο επιτόκιο 4,5% (επιτόκιο Euribor 1% και τραπεζικό περιθώριο 3,5%). Υπάρχει όµως η ρήτρα ότι το συνολικό επιτόκιο δεν µπορεί να ξεπεράσει το 6,5%.Αυτό σηµαίνει ότι όσο το διατραπεζικό επιτόκιο ανεβαίνει µέχρι το 3% ο δανειολήπτης επιβαρύνεται κανονικά. Αν όµως ξεπεράσει το 3% – δηλαδή µαζί µε το περιθώριο της τράπεζας το συνολικό επιτόκιο φτάσει το 6,5% –, τότε αυτό «χτυπάει ταβάνι» και ο πελάτης της τράπεζας δεν πληρώνει περισσότερα χρήµατα. Ετσι ο δανειολήπτης έχει σχετική ασφάλεια, καθώς γνωρίζει ότι η µηνιαία του δόση δεν µπορεί να εκτροχιαστεί εντελώς, πληρώνει όµως κατά κανόνα υψηλότερο αρχικό επιτόκιο σε σχέση µε τα «απλά» κυµαινόµενα χωρίς προστασία. Και στην περίπτωση αυτή θα πρεπει να σηµειωθεί ότι, στον βαθµό που η ευρωπαϊκή οικονοµία ανακάµψει, θα πρέπει να αναµένεται αύξηση των επιτοκίων απο την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, τα οποία µε τη σειρά τους θα επηρεάζουν ανοδικά και τα επιτόκια των τραπεζών. Πηγή: tanea.gr |
